18.10.2021

7 способов получать пассивный доход в 2021 году

Содержание

  • Банковские вклады
  • Облигации
  • Недвижимость
  • Акции
  • Другие инвестиции
  • Куда стоит вложиться в 2021 году

 

Банковские вклады 

Один из ограниченных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить средства в банк под процент. Однако даже у обычных нам вкладов есть свои тонкости.

  • Заключить срочный контракт

Вы можете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не желаете потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В неких случаях банки дают возможность частично снять средства без утраты процентов. 

  • Положить средства до востребования

В этом случае снять средства можно в любое время как отчасти, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы возжелаете забрать часть средств, проценты будут далее начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годичных, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете дальше будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тыщ).

  • Хранить средства с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в последующем периоде вам будут начислять проценты на огромную сумму. 

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годичных с ежемесячной капитализацией. Это значит, каждый месяц будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На маленьком промежутке времени разница между сложными и ординарными процентами (с капитализацией и без) очень мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов оказывает влияние на результат очень драматически.

  • Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях либо в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от хоть какого другого — в конце срока вы получите обратно вложенные средства с процентами в той же валюте.

Принципиально то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам необходимо платить подоходный налог по ставке 13%. Ранее платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: главную ставку ЦБ плюс пять процентных пт. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для больших инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от определенного банка. В среднем, это от 5% до 7% годичных.

Опасности. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения средств, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены возрастут в два раза и на 1000 рублей можно будет приобрести в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита растеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в различных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить средства по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

 

Облигации 

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью. 

В этом случае бизнес либо государство с помощью облигаций берет у вас средства в долг. За это вы сможете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал либо полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заблаговременно — на сколько лет компания берет средства в долг, под какой процент и как нередко будет их выплачивать.

Реализовать облигации можно в любое время, даже ранее оговоренного срока. Но по рыночной стоимости, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям незначительно выше, чем по вкладам, — до 10% годичных. Бывают ставки и выше, но в этом случае высочайший риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и утратить вложенные средства.

Опасности. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет трудно купить или продать по рыночной стоимости. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтоб избежать указанных рисков, лучше вложиться сходу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг различных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации больших компаний как российских, так и зарубежных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере средств.

 

Недвижимость 

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, кабинетов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста цены самого объекта.

Жилая недвижимость

Это более популярный способ сберечь свои средства. Более популярных пути два: 

  • Приобрести квартиру для сдачи в аренду. Тут все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и потом сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать незначительные квартиры (студии, однушки), которые располагаются в неплохой локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высочайшим спросом.
  • Вложиться в строительство с надеждой реализовать готовый объект дороже. В этом случае принципиально оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное стоимость покупки и возможную цену продажи. 
  • Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей.

    Доходность. При длительной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост цены. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (несмотря на то что иногда можно уйти в существенный минус).

    Опасности. Ключевой риск в жилой недвижимости — приобрести неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду либо продать по выгодной цене. Текущие цены на жилище настолько высоки, что вероятность их предстоящего роста намного ниже чем риск понижения цены.

    Не считая того, вместе с жилой недвижимостью на вас имеют возможность обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, брать новую мебель в замен испорченной и повсевременно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы имеют возможность сильно превышать доходы.

    Как подстраховаться. Избрать локацию возле метро, присматриваться к маленьким объектам (студии и однушки) и всегда глядеть на цены и ставки аренды в определенном районе, чтобы не купить слишком недешево.

    Коммерческая недвижимость

    При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более выгодной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на незначительные торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в Рф вырос на 25–30%, на мелкие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это значит, что постепенно рынок будет набирать обороты.

    Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

    • Торговая недвижимость (Street Retail)

    К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома либо отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красы, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

    Большой плюс в том, что в этом секторе есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, больших аптечных сетей и так далее. Это надежные, постоянные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

    Еще один плюс — длительные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (несмотря на то что очень важно обращаться внимание на условия расторжения контракта, так как обычно у сетей есть право отрешиться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

    Принципиальным преимуществом является защита от инфляции, так как возможная арендная плата в конечном итоге впрямую зависит от выручки магазина. А означает, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Не считая того, чаще всего договоры аренды предполагают ежегодную индексацию арендной платы.

    • Кабинеты

    Вы сможете приобрести помещение и сдавать его под кабинет. Однако, если раньше офисы пользовались высочайшим спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, заморочек у малого бизнеса и перехода в онлайн, опасности в офисном сегменте заметно увеличились. Потому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтоб выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит понизить риски.

    Порог входа. Если вы возжелаете в «одиночку» приобрести небольшое помещение, пригодится от 10 до 20 млн рублей. Можно также пользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов вместе покупают объект, что позволяет существенно понизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

    Доходность. Если вложиться торговую недвижимость либо офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годичных плюс постепенный рост стоимости. Если избрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет проф отбора наиболее качественных объектов.

    Опасности. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно утратить часть прибыли за счет простоя помещений либо невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

    Также принципиальна возможность быстро продать объект по прибыльной цене в случае необходимости. Менее высококачественные и крупные объекты обычно продаются довольно долго и по более низким ценам, чем незначительные качественные помещения.

    Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также глядеть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и выяснить стоимость аренды в соседних магазинах, чтоб убедиться, что ставка рыночная. Также необходимо не забыть про технические параметры — сколько входов, электронная мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень принципиально для продуктовых магазинов).

    Если покупаете объект с арендатором, непременно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтоб вложиться в ликвидное помещение под кабинет, важно подыскать офис класса А либо B+, поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.  

     

    Акции 

    В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно 2-мя способами. 

    • За счет дивидендов

    Компания раз в год (время от времени чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтоб стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые часто платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании либо ритейл. 

    Аспект в том, что решения по выплате дивидендов принимают большие акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Потому частный инвестор находится в полной зависимости от их и вынужден довериться данным акционерам и возлагать, что его права как миноритария не будут ущемлены.

    Чтоб избежать таких рисков, при покупке акций нужно ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет размеренно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет больших акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

    • За счет неизменной торговли акциями (трейдинг)

    В этом случае инвестор пробует купить акции дешевле, а продать дороже. Но если на первый взгляд это кажется легким, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои средства.

    Стоимость акций повсевременно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Веб пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых обучить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми обеспеченными инвесторами в мире были бы конкретно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких 10-ов лет.

    Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше вероятная доходность, тем больше риски.

    Порог входа. От 10 тыс. рублей.

    Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние 10 лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годичных. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и утратить почти всю сумму инвестиций. 

    Опасности. С дивидендами риск один — время от времени выплаты могут снизиться или вовсе пропасть из-за низких финансовых показателей компании либо решения крупных акционеров. С трейдингом риск утратить свои инвестиции намного выше, так как стоимость акций может идти как вверх, так и вниз.

    Как подстраховаться. Лучше приобрести диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пробовать спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в для себя сразу множество акций, что позволяет получить секундную диверсификацию портфеля.

     

    Другие инвестиции 

    Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые желают диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку. 

    Краудинвестинг

    Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы совместно с другими инвесторами можете вложить средства в личную компанию в обмен на долю в компании либо выдать такой компании займ под высочайший процент.

    При покупке толики, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в незначительные компании не такие надежные, как инвестиции в большие публичные компании.

    Краудинвестинг делится на несколько видов.

    В зависимости от участвующих лиц:

  • P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
  • P2B (peer to business). Когда личное лицо инвестирует в бизнес. 
  • В зависимости от метода распределения дохода: 

  • Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли. 
  • Народный займ. Физлица занимают средства компаниям, а те возвращают их с процентами. 
  • Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на роль в управлении и дивиденды.
  • Порог входа. Зависит от площадки. Кое-где минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей. 

    Доходность. От 10% до 20% годичных. Иногда компании могут обещать и 50% годичных, но вероятность такого результата скорее всего довольно низкая. 

    Опасности. Можно нарваться на мошенников и утратить деньги, нет гарантий, что проект будет удачным. В случае банкротства компании инвесторы имеют возможность потерять часть или все свои вложения. 

    Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от ранца и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

    Криптовалюта

    Криптовалюта — актив с высочайшей волатильностью и совершенно непонятной внутренней ценой, которую невозможно достоверно оценить. Это значит, что цены на нее могут поменяться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая стоимость является справедливой.

    К примеру, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение последующих трех лет она теряла в стоимости и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел практически до $65 тыс.

    График указывает индекс волатильности биткоина. Источник

    Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также принципиально уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на особых кошельках.  

    Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

    Доходность. Заработать можно и 5, и десять раз, но можно также утратить до 99% вложенных средств.

    Опасности. Так как никто не знает, какая стоимость является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены имеют возможность меняться под действием новостей, настроений инвесторов либо твитов Илона Маска.

    Как подстраховаться. Так как криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства необходимо диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

     

    Куда стоит вложиться в 2021 году 

    Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь принципиальных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

    Если ваша цель — длительный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего избрать акции и коммерческую недвижимость. Если желаете максимально застраховаться и получать хоть и маленький, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

    Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более непростой вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров либо застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтоб понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет дать все в руки профессионалов. 

    Но и в этом случае следует поначалу проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только позже доверять ей средства. Насколько грамотные спецы работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты проявили уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

    Не смущяйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с незначительный суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытнейший инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми очами», имея максимум информации и понимая все опасности.

    По материалам: rb.ru

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *